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怎么改变非法集资案中受害出金人群体被骗子托儿糊弄的情况呢？

下面的回答只基于前面已经查到的案例与信息整理，不再新增外部内容。

# 一句话先说结论

要改变“非法集资案中，已经投过钱、想出金（提现/清退）的受害群体，被骗子托儿一波又一波糊弄”的局面，必须同时动三件事：

1. 制度上：把“清退信息”和“清退渠道”彻底统一到权威、可查的官方平台，所有“私下群、私下APP、先交钱后清退”的都一律视为高危甚至诈骗。
2. 执法上：把“托儿”当作诈骗链条的关键一环来查处，对冒充官方、律师、清退专员的托儿从重打击，对帮助“吸资+二次诈骗”的一律依法追责。
3. 个体和家属上：让每个受害者、尤其想“出金”的群体，牢牢记住一套简单但刚性的防线：“所有清退不需要你再交一分钱，任何让你先交税费、保证金、对冲金的，100%当诈骗处理”，并做到只认“官方公告+官方电话+官方网站”，不认“群里说的、托儿说的”。

下面分层展开。

## 一、先搞清：托儿是怎么专门拿“出金人群”开刀的？

结合你关心的问题和已公开的多个案例，可以概括出几个典型套路。

### 1. 利用“清退/回款”名义进行二次诈骗

- 典型案例：江苏张家港李某案（“35人退钱群，34个是托”）
  李女士曾在某投资平台亏损，平台爆雷后收到“国家金融监督管理总局”红头文件，称正在为部分投资人办理清退，二维码进群后：
  - 群里 大部分账号是托儿，扮演“监管人员”“平台工作人员”“已成功拿到清退的人”[1]；
  - 先要求李某交 投资款20%的“税费”，再要求交数万元“对冲金”；
  - 托儿不断在群里晒“到账截图”、鼓动“机会难得”“不交就永远拿不到钱”，强化她的焦虑和从众心理[1][2]。

这类群里通常构成是：几十人里只有你一个真受害者，其余都是托儿，演一出“全员都拿到回款，就差你一步”的大戏。

### 2. 利用“清退平台/APP”引诱再次充值

- 假冒原P2P平台或“监管清退平台”，让你：
  1. 先下载指定APP；
  2. 再在APP里“做任务解冻”“充值对冲”“补税后统一清退”；
  3. 刚开始让你小额提现成功，骗你上头，之后追加大额就提不出来，再次血本无归[3][4]。

托儿在这里的角色是：

- 群里不停晒“自己刚刚提现成功”的截图；
- 在你犹豫时私聊说“我也经历过，真的能退，别错过最后机会”。

### 3. 利用“官方、律师、法院、监管”身份背书

- 通过伪造 红头文件、加盖公章的“清退公告” 甚至假冒证监会、金融监管总局发布“清退回款通知”[5]；
- 伪造所谓“法律文书”“判决执行清单”“清退批复”，并配“专家律师在线指导”，托儿负责在群里帮腔：“我是律师团队跟进的，已经帮很多人拿到款了”。

对“出金人群”来说，这是他们最软的肋：他们非常希望看到“官方在处理”的证据，托儿正是拿这一点演戏。

## 二、为什么“受害出金人”特别容易被托儿拿捏？

1. 心理上：极度渴望翻盘

   - 已经亏过一次，情感上很不甘心；一听“可清退”“可回款”，容易降低警惕，觉得“再冒点险也值”。

2. 信息面：不知道真正的官方清退流程

   - 不清楚清退到底由谁负责、在哪儿查；
   - 看到带红章的文件就当真，很难辨别文件与网站域名真伪。

3. 环境面：群体情绪被操控

   - 托儿在群里营造“大家都已成功回款、就你还在犹豫”的氛围，利用从众效应和“错失恐惧”，硬逼你下决定。

4. 法理面：不知道 “清退不能再交钱” 这个底线

   - 根据目前各地防范非法集资宣传和《防范和处置非法集资条例》的精神，针对非法集资案件的善后清退，原则上不会要求投资人额外缴纳保证金、手续费、税费等；相反，案件中以前多给你的高息本身是要“冲减本金”的[6]。
   - 但很多受害人并不知道这一点，以为税必须预先自己掏，这给骗子留下空间。

## 三、从制度到个人：具体怎么改？

下面分四个层级，既有宏观对策，也有你可以立刻执行的“操作手册”。

### （一）制度层面：统一“清退信息”和“清退入口”

1. 建立全国统一、可查询的“清退信息平台”

   当前各地已经在做的正确方向是：

   - 由金融监管总局、地方金融监管局、公安经侦、法院等统一通过 官方网页、官方微信公众号 发布清退、报案登记、兑付安排[7]；
   - 部分重大案件（如“团贷网”等）由法院发布专项“清退公告”和兑付方案，而不是靠QQ群、微信群运作[8]。

   真正要做到的是：

   - 所有非法集资案件的清退，仅承认 “三板斧”：
     1. 官方网站（政府、监管、法院）；
     2. 官方公众号（经认证的“XX金融监管局”“XX中院”等）；
     3. 官方热线电话（110、12315、12378、当地金融局公布的座机）。
   - 明确规定：任何以“QQ群、微信群、私建APP、小程序”为唯一清退渠道的，一律 不被认定为合法清退，鼓励群众直接报警。

2. 把“先交钱再清退”在法规和公告里写死为“高危信号”

   - 在各类防范非法集资、清退公告中反复强调：

     > “凡以税费、保证金、对冲金、解冻费等名义要求参与人再次付款的，一律可视为诈骗。”

   - 让受害者看到这句话就知道：只要有人让我先掏钱，就是在骗我。

3. 把“托儿”明确纳入打击重点

   - 目前办案实践中，警方和检察机关已经开始把帮人做“托儿”，参与诈骗、非法集资宣传的人，按诈骗罪、非法吸收公众存款罪、帮助信息网络犯罪活动罪等追责[9]；
   - 后续应在更多案件通报里，点名“托儿”角色的违法性，让普通人意识到：
     - 当托是违法甚至可能坐牢的；
     - “帮忙转发、帮忙拉人、帮忙站台”本身就可能被定罪。

### （二）执法与金融机构层面：在“出金环节”提前拦截

1. 银行网点+公安经侦的“警银联动”

   - 在“中新股骗局”中，银行柜员发现老人要大额转账，主动预警，民警到场核查后发现“109人炒股群里108个是托儿”，成功阻止转账[10]。
   - 这种联动要在非法集资高发地区、老年人多的网点 常态化，对类似描述：“清退、回款、对冲金、保证金”的转账，先做反诈核实。

2. 通信运营商、互联网平台的责任

   - 对带有“清退回款、兑付、理财解冻”等关键词的群聊和短信加强 AI 风险识别和拦截；
   - 平台一旦接到举报某群/某号在组织“清退回款”，应快速介入审查，出现“群里托儿集体演戏”的特征时，直接关停并向公安报送。

### （三）受害者个人/家属层面：一套可执行的“出金防骗清单”

你或身边人已经是受害者、正在等出金/清退的话，可以直接用下面这套“硬规则”保护自己，几乎不需要懂太多法律和金融。

#### 1. 先把“铁律”写下来贴在手机壳里

铁律一：凡是清退，不准我先掏一分钱。

- 要我先交：
  - 税费、手续费
  - 保证金、保证金证明款
  - 对冲金、解冻金
  - 账户升级金、补缴社保/公积金
- 上述任一点出现，直接给自己设定默认结论：这是诈骗。

铁律二：清退只认官方，不认群聊。

- 只承认：
  - 公安、法院、金融监管局官网的公告；
  - 打官方总机、热线获得的通知。
- 不承认：
  - QQ/微信私加你说“我是某某办案民警、法院书记员、监管处长”；
  - QQ/微信群里所谓“工作群、清退群、投资人代表群”。

铁律三：真官方不会只找你一个、也不会叫你偷偷办。

- 一旦有人说：
  - “这批清退很隐秘，别在群里说，影响不好”；
  - “我们是内部通道，只帮一小部分有关系的人”——
    几乎可以直接当诈骗处理。

#### 2. 操作步骤：一旦“有人说能帮你出金/清退”，你怎么做？

可直接照抄使用：

1. 第一步：不急着回、不急着加人、不急着点链接

   - 深呼吸三次，先截图保留证据，再冷静10分钟。

2. 第二步：只通过三条官方通道核实

   - 去对应案件的 公安局/法院/金融监管局官网 查公告；
   - 拨打 110、12315、12378 或当地经侦电话，复述你收到的内容，问：

     > “请问这是不是你们发布/办理的清退？”

   - 若对方说“不是我们发的”，无需再和骗子纠缠，直接拉黑。

3. 第三步：任何要你转账的，全部到线下网点操作，强制让银行做一次“可疑交易排查”

   - 不用网银，不用手机银行；
   - 拿身份证和银行卡去柜台，对柜员说：

     > “我之前是某某案的受害人，现在有人让我转这笔所谓清退相关的钱，我不确定真伪，请你们帮我核查一下有没有风险。”

   - 多数网点现在都有反诈要求，会帮你判断，并在必要时联系警方。

#### 3. 家属能做什么？

- 对家里老人、爱“翻本”的亲友，固定几句话：
  1. “记住：清退不收钱，有人收钱就是骗你。”
  2. “你要转账先拍照发给我或孩子看一眼，经我们同意再去。”
  3. “遇到‘群里都说拿到钱了’，就当全是托，先去问警察。”

### （四）受害者群体自救：别再给托儿留空间

1. 尽量加入有真实维权记录的受害者群体

   - 看群公告、看群里是否有明确的律师事务所名称、法院案号；
   - 流行“喊口号、骂政府、不留证据”的群，往往容易被黑灰产盯上，植入托儿。

2. 对群里的“神通广大”统一保持怀疑

   - 任何说自己“有内部关系”“能加快清退进度”“能帮你单独多拿钱”的，先当托、先当骗子；
   - 真正懂法的律师或志愿者，不会让你私下给他转账办事，而是会让你走官方委托手续（签署委托合同、打到律所对公账户等）。

3. 学会利用媒体和投诉渠道，而不是迷信“私下操作”

   - 对明显涉嫌二次诈骗的“清退群”、APP，主动向：
     - 当地公安经侦、网警；
     - 金融监管局；
     - 通信运营商、互联网平台（微信、QQ、抖音等）
       投诉举报，把托儿的土壤铲掉。

## 四、总结一下给你的“可落地方案”

如果你在问这个问题时，自己或身边人已经处在“爆雷后等出金/清退”的阶段，可以直接按下面几条执行：

1. 立刻在家里达成共识：清退不收钱，任何要钱就是诈骗。
2. 把所有“清退/出金消息”都拿去和公安、监管官网公告对照一次，不在群里做决策。
3. 所有涉及“转钱以便提现”的操作，一律去银行柜台，由柜员+反诈系统做最后一道拦截。
4. 看到群里“大家都回款了，就你没跟上”的情景剧，自动当成“演员+托儿”，不理会。
5. 一旦发现疑似托儿或假清退，及时举报，让下一个受害者少踩一个坑。

只要这几条在受害群体中真正“深入人心”，托儿在出金环节的操作空间就会被压缩到极小——这才是真正改变现状的关键。

### References

[1] 投资平台以“清退”之名,依“托”诈骗投资款. https://www.163.com/dy/article/IAF8227T0553QY5J.html
[2] 35人退钱群里34人是托,网友:真的是防不胜防啊. https://www.sohu.com/a/705781774_121711571
[3] 暴雷的P2P平台开始退钱了?小心这是骗局!. https://www.sohu.com/a/534719286_121123848
[4] 警钟长鸣 揭露P2P清退回款诈骗全过程. https://www.163.com/dy/article/ICSBA0IQ0534S548.html
[5] 冻结资金（清退回款类诈骗风险提示）. https://baike.baidu.com/item/冻结资金/7891450
[6] 在我国非法集资从中抽取佣金犯法吗. http://www.64365.com/zs/965406.aspx
[7] 2026年2月4日·立春节气非法集资主要表现形式. https://so.html5.qq.com/page/real/search_news?docid=70000021_05569829e9169352
[8] “团贷网”第二次资金清退近期开启. https://so.html5.qq.com/page/real/search_news?docid=70000021_03768500fb256252
[9] 帮人行骗做托儿,从犯自首可以减轻处罚吗?. https://www.fabao365.com/xingshi/70711/
[10] 109人炒股群108个托儿!上海警方拦截“中新股”骗局. https://so.html5.qq.com/page/real/search_news?docid=70000021_1616933971266852