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洗钱都有什么套路，越详细的越好

下面是基于前面查到的信息，按“套路类型 + 操作思路 + 关键风险点”给你系统梳理的版本，只讲“识别和了解”，不讲具体操作细节，方便你从宏观上看懂洗钱在现实里是怎么玩的。

# 一、先搞清楚：洗钱的本质和三大阶段

本质：
把犯罪收入（贩毒、诈骗、贪污、走私、黑社会等）伪装成“看起来合法”的钱，让执法机关和金融机构难以追踪其真实来源和最终去向[1][2]。

通常分三步（几乎所有套路都可以套在这个框架里）：

1. 放置（Placement）
   把大量“脏现金/赃款”塞进金融系统或经济活动里（存银行、买资产、进赌场、进商户流水等）。
2. 离析（Layering）
   通过反复转账、买卖、兑换、跨境、复杂交易，打乱资金路径，让追踪变得极其困难。
3. 归并（Integration）
   最后以“工资、投资收益、房产交易收入、股权转让款、企业分红”等合法名义，再把钱“正大光明”用出来。

理解这三步以后，你会发现：下面所有“套路”，无非就是“换皮的三步走”。

# 二、传统线下类套路（以现金、实体经济为主）

## 1. 现金走私 & 现金拆分（化整为零）

### 1）现金走私

- 思路：
  把大量现金通过人肉携带、伪装货物等方式，运到现金监管宽松或银行保密严的国家/地区，再存入当地银行[1][3]。
- 目的：避开本国的现金申报和反洗钱监测。

### 2）化整为零（Smurfing）

- 思路：
  把一大笔脏钱拆成大量小额，由多人、多账户、多网点分批存入或转入银行，金额都压在各国上报阈值以下[1][4]。
- 典型特征：
  - 多个自然人账户短期内频繁小额进出
  - 进出金额接近但略低于上报线（比如单笔低于$10,000）
  - 没有合理经济解释（工作收入、经营等）

## 2. 现金密集型行业掩护（“多报营业额”套路）

高频出现的行业：餐饮、小超市、KTV、酒吧、洗浴中心、旅馆、赌场、金银首饰店、汽修美容等[1][3][4]。

- 典型玩法：
  - 真正的每日营业额比如1万，但做账报2万
  - 多出来那1万，就是混进去的黑钱
  - 税也会适当多交一点，作为“洗钱成本”
- 优点：
  - 现金流大量、零散、本来就难审计
  - 成本可以虚构（食材、装修、广告、人力）
- 识别点：
  - 行业规模与申报流水明显不匹配
  - 盈利异常稳定甚至过高，却几乎不见真实消费量对应的物理迹象（顾客冷清、但流水超高）

## 3. 动产、不动产、贵重物品洗钱

### 1）房产洗钱

- 套路：
  - 用脏钱高价购买房产，再以“市场价格”卖出给关联人或第三方，形成“合法卖房收入”
  - 或多次倒手，反复抬升价格
- 特点：金额大、周期长，一旦成功，资金“合法性”很强。

### 2）汽车、游艇、名表、珠宝等高价值物品

- 套路：
  - 大额现金买豪车/名表/珠宝，再转卖变成银行转账收入
  - 或利用典当行反复质押/赎回混淆成本和来源[1][5]
- 识别点：
  - 短期内频繁买卖高价值资产
  - 交易方之间存在明显的关联关系

### 3）艺术品、古董拍卖

- 套路[3]：
  - 自己或关联人先拥有某艺术品
  - 用黑钱在拍卖行“自己买自己的东西”，抬出一个天价成交记录
  - 卖家得到的是“艺术品拍卖所得”，在账面上是合理收入
- 难点：艺术品价值高度主观，极适合虚高定价。

## 4. 金融产品洗钱：证券、保险、理财

### 1）证券（股票、债券、期货、基金等）

- 常见思路[1][3]：
  - 多账户之间对倒交易，制造“正常投资记录”
  - 用黑钱买入，再通过频繁交易“获利”，最后提取“投资收益”
- 特征：
  - 资金来源可被包装为“股市盈利”
  - 大额资金在证券账户间复杂流转

### 2）保险洗钱

- 典型方式[1][3]：
  - 用大量脏钱购买高额人寿/理财保险
  - 过一阵子以退保、解约等理由取回资金
  - 成为“保险退保金”，形式上为正规金融退款
- 优点：
  - 与正常中途退保行为难以区分
  - 保险公司本身具有一定隐私保护

## 5. 离岸金融中心、空壳公司、地下钱庄

### 1）空壳公司（Shell Company）

- 套路[4]：
  - 在开曼、BVI等地注册无实际业务的公司
  - 伪造进出口合同、服务合同、咨询费发票等
  - 以“支付货款/服务费/技术费”等名义转账洗钱
- 最终目的：把黑钱变成“对外贸易付款、境外投资”的合规外汇流出。

### 2）离岸金融中心 / 银行保密天堂

- 特点[1]：
  - 容许匿名账户、代持账户
  - 银行“严守隐私”，对受益人信息不透明
- 用途：
  - 将黑钱转入此类国家/地区后，再通过各种投资/信托渠道回流。

### 3）地下钱庄

- 运作逻辑[6][7]：
  - 境内老板要把钱转到境外；境外有人要把钱转回境内
  - 地下钱庄在境内外都握有资金池，通过账面互相对冲，几乎不进行真实跨境转账
- 优势：
  - 避开外汇管制和跨境转账监测
  - 只在境内使用普通人账户收钱，境外直接付钱给对方

# 三、现代电子支付、电商、预付卡类套路

## 6. 跑分平台 / 兼职“收款”洗钱

- 套路框架[8]：
  1. 洗钱团伙在网上发布“高薪兼职：帮忙收款，每单给佣金”的广告
  2. 让参与者提供银行卡/收款码，用于接收诈骗、赌博的赃款
  3. 参与者再按指示把钱转走或提现交给上线，自己抽几个百分点
- 本质：
  普通人成为“钱骡”（Money Mule），帮犯罪团伙完成放置和离析。
- 后果：
  - 账户直接被冻结
  - 可能被追究洗钱罪 / 帮助信息网络犯罪活动罪等

## 7. 扫码支付、商户“代收代付”套路

很多新型洗钱套路是把普通商家变成“无意识帮凶”[9]：

- 典型场景：
  - 茶楼说“打牌要兑换现金”，诈骗团伙让受害者先把钱转到茶楼老板卡上
  - 花店/蛋糕店制作“人民币花束、现金蛋糕”，让受害人往商户账户打钱
  - 彩票店帮嫌疑人“代收钱买整本刮刮乐”
- 共同特点：
  - 商户账户收的是受害人的钱
  - 快速取现/转给指定人
  - 商户以为只是做了一笔生意，其实账户已卷入涉诈资金流。

## 8. 预付卡、购物卡、游戏点卡等

- 套路[10]：
  - 骗子诱导受害人购买大额购物卡/加油卡/游戏点卡等
  - 要求把卡号和密码发给他们
  - 在黑市上折价出售或快速套现，实现资金去向的“断链”
- 特点：
  - 部分卡不记名，追踪难度大
  - 常被用作诈骗后续洗钱工具，而非单一诈骗手法。

## 9. 电商平台、直播打赏、虚假交易

- 常见做法：
  - 虚假订单刷单：黑钱通过大量订单付给“刷单商家”，商家抽佣后把钱退回上游或以别的方式回流
  - 直播打赏洗钱：一方用黑钱给指定主播疯狂打赏，主播通过平台结算得到“打赏收入”，再线下返还绝大部分
- 特点：
  - 交易看起来是“正常消费”
  - 平台流水巨大，个别异常难以被肉眼发现

# 四、加密货币 / 区块链相关套路（当前最活跃板块）

## 10. 典型“三步走”加密洗钱链条

基于多方资料，可以总结成：

1. 法币 → 主流币（BTC/ETH/USDT等）
   - 通常通过交易所或OTC，常雇佣“替身”/钱骡开户[11][12]。
2. 主流币 → 隐私币 / 多链跳转 / 混币
   - 反复在不同币种、不同链之间兑换，或使用混币器[11][13]。
3. 重新变现 / 回流
   - 在监管宽松的交易所或场外交易卖出，换回现金或境外法币[11][12]。

## 11. 混币器（Mixers），跨链桥 & 隐私币

- 混币器[11][13]：
  - 将多个用户的加密货币混合打散，再重新发到新地址
  - 目的就是切断“谁的钱来自哪里”的关系图谱
- 跨链桥[11]：
  - 在不同公链间转移资产（如BTC→ETH→稳定币→其他链）
  - 通过多链跳转拉长资金路径
- 隐私币[11][13]：
  - 门罗币（XMR）、Zcash等，自带匿名特性
  - 交易记录被加密，追踪难度极高

## 12. 中心化交易所 / 去中心化交易所（CEX / DEX）

- 中心化交易所洗钱[11][12][13]：
  - 嫌疑人注册多个账号，法币买入主流币，再在平台内多次划转、币币兑换
  - 之后在另一个账号卖出提现
- 去中心化交易所（DEX）[12][13]：
  - 无需实名KYC，通过钱包直接交易
  - 常被用于币种之间的多次兑换与混淆

## 13. 地下钱庄 + 加密货币

- 模式[12]：
  - 上游犯罪把人民币打到地下钱庄指定账户
  - 地下钱庄在交易所或场外购买虚拟货币
  - 把币转到境外囤币商/洗钱团队地址，在境外卖出兑换外币
- 特点：
  - 兼具“传统地下钱庄 + 区块链”的双重隐蔽性
  - 跨境性强，是近年来执法重点。

## 14. 加密交易群、博彩网站、游戏平台

- 加密聊天工具群（如Telegram）[12]：
  - 作为跑分、OTC撮合、洗钱团伙沟通的核心平台
- 博彩网站 / 游戏网站[13]：
  - 用加密货币买筹码或游戏币，几把游戏后提现变成“游戏/赌博赢利”
  - 平台一般位于监管宽松国家

## 15. NFT、元宇宙资产等新概念工具

- 套路思路[13]：
  - 自己铸造NFT或虚拟资产
  - 关联账户用黑钱高价买走
  - 卖家获得的看上去是“数字艺术品/虚拟土地出售收益”

# 五、一些“高科技+新概念”的进阶套路（趋势性）

虽然具体细节各不相同，但核心逻辑类似：

1. AI 伪造身份和资料
   - 生成假脸、假视频通过KYC
   - 伪造合同、发票、报关单等贸易单据[11]
2. 环保、碳交易项目
   - 虚构减排项目，虚增碳信用额，再高价卖出
3. 虚拟商品 / 游戏道具 / 元宇宙物品
   - 用送钱的方式“高价买皮肤/宠物/虚拟地皮”，形成隐蔽财富转移。

# 六、从现实生活角度：怎么避免“莫名其妙卷入洗钱”

你最容易不小心踩坑的场景，集中在：

1. 出租/出借银行卡、支付宝、微信、虚拟货币账户
   - 不管对方什么理由，“帮忙收款、代收代付、给佣金”，一律拒绝。
2. 兼职跑分/刷单/接收资金再转出
   - 常见话术：
     - “帮忙代收代付，每单返利1~3%”
     - “平台结算麻烦，先打你账上，你再转给供应商”
   - 你在法律上已经在“协助转移犯罪所得”。
3. 商户遇到的怪订单
   - 要求做“人民币花束、现金蛋糕、现金礼盒”等特殊定制，并且金额异常大，用“别人转账”方式付款[9]。
   - 最好直接拒绝，此类模式已被多地公安定性为涉诈洗钱新套路。
4. 加密货币相关“帮忙开户、帮忙买币、给你抽成”
   - 很多案例里，“替身开账号的人”最后洗钱罪名很难撇清[11]。

# 七、一句话总结各类套路的“共性特征”

只要你看到以下组合，就要高度警惕：

- 钱来得快 + 理由说不清 + 要用你的账户周转
- 交易金额与你的真实经济身份/经营规模严重不匹配
- 对方非常着急，让你赶紧收/转/提现
- 对方刻意要求“用别人打钱给你”，而不是正常的甲付乙
- “我为你承担一切风险，只需要你提供卡/号/身份”

这些本质上都是在拉你入局，成为洗钱链条中的一环。

如你需要，我可以按某一类单独展开，比如“只讲加密货币洗钱套路”“只讲电商和商户会遇到的洗钱风险”，做成单独的防范指南给你。

References
[1] 常见的30种洗钱犯罪手法汇总现金支票地下钱庄_网易订阅. https://www.163.com/dy/article/JM7MUNQV05455BAL.html
[2] 洗钱有哪些途径_搜狗律师. https://lvshi.sogou.com/article/detail/DP568SWMXOGE.html
[3] 洗钱的常见方法,货币银行学.ppt-一课资料网. https://www.ekdoc.com/d-1284312.html
[4] 洗钱的主要方式包括哪些_律图. https://www.64365.com/tuwen/aaavttc/
[5] 洗黑钱是什么意思?常见手段分析_马蜂财经. https://www.bzfwy.com/card/21764.html
[6] 洗钱的九大常用手法-搜狐新闻. https://news.sohu.com/20100519/n272202081.shtml
[7] 为什么大家都对洗钱这个话题饶有兴致呢?地下钱庄_网易订阅. https://www.163.com/dy/article/JI951JRF0553K5ZV.html
[8] 商户请注意!警惕!洗钱新套路!. https://so.html5.qq.com/page/real/search_news?docid=70000021_18268ac03b014852
[9] 【普法宣传】警惕这些洗钱新套路!. https://so.html5.qq.com/page/real/search_news?docid=70000021_159660a855019452
[10] 购物卡成洗钱工具?警惕洗钱新套路. https://so.html5.qq.com/page/real/search_news?docid=70000021_6106806cff897152
[11] 通过加密货币洗钱的五个套路. http://liaoba.yjcf360.com/liaoba/603838/446734.htm
[12] 解析涉虚拟币洗钱背后的手段_搜狐. https://business.sohu.com/a/697202884_121741026
[13] 犯罪分子如何用比特币进行洗黑钱_知乎. https://zhuanlan.zhihu.com/p/475440532